【消費金融知識百科】互聯網消費金融是什么 消費金融貸款怎么辦理

互聯網消費金融指的是相關的機構或者組織向不同消費者提供消費貸款的一種服務方式，滿足提前消費那一類人的需求?；ヂ摼W消費金融從本質上講其實就是網絡貸款，是指具有相關資質的互聯網金融企業在大數據征信的基礎上，通過互聯網向消費者提供某個具體消費產品（房產或汽車除外）或服務貸款的金融運作模式。用戶只要登陸相關網站，然后進行申請就可享受互聯網消費金融所帶來的便捷性。

消費金融廣義可理解為與消費相關的所有金融活動，狹義可理解為為滿足居民對最終商品和服務消費需求而提供的金融服務?；ヂ摼W的發展為消費金融的發展注入了新的活力，消費金融公司能通過互聯網來向個人或家庭提供與消費相關的支付、儲蓄、理財、信貸以及風險管理等金融活動，非常的便捷。

互聯網消費金融是一種以純信用貸款為主的主要消費模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費金融機構獲得消費金融牌照，除此之外，電子商務企業、傳統商業銀行、P2P網絡借貸平臺也都積極開展互聯網消費金融相關業務。隨著消費支出的逐漸增長，消費金融行業將釋放出巨大的市場空間。【詳細>>】

1、信貸消費金融模式

信貸消費金融模式主要是通過手機事項，客戶可以通過手機客戶端填寫個人資料申請貸款，得到現金后用于日常生活消費，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺屬于中介平臺，將投資人的資金提供給消費者進行商品的分期支付，最后再由消費者按照規定的分期時間對投資人進行連本帶息的借款償還，

該種模式常見于大學生分期平臺，大學生分期平臺實際上充當的是信用中介的角色，以其自身來擔保大學生消費者可以按時還款。因此，大學生分期平臺常常具有嚴格的風控標準和授信額度限制。

2、P2P平臺消費金融模式

該種模式主要是P2P借款模式，簡單來講，就是消費者（借款人）基于消費需求通過P2P平臺發布借款項目，經P2P平臺審核后上線該項目，由出借人（投資人）進行資金出借，滿足借款人的消費需求，并于到期后由消費者（借款人）向出借人還本付息。

該種模式下，P2P平臺主要充當信息中介的角色，對借款人的小額借款用途，即滿足消費需求，進行一定程度的審核，但從審核、監管的成本和難度方面而言，很難會對借款人的真實意圖做到把握和監控，最后資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發生。

3、電商平臺消費金融模式

該種模式主要適用于電商平臺，以電商平臺為基礎，通過為客戶提供商品的分期服務在平臺上進行消費，并提供理財服務。這種業務模式充分借助了電商平臺的大數據優勢，可根據客戶的消費能力和信用等級進行授信，但其在實質運作上往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基于電商平臺的大數據分析，對于未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。【詳細>>】

1、在依托場景方面，常常與各類商品、服務提供商進行合作，在大數據征信層面，也常常會有征信公司進行全程參與。

2、在資金端方面，有些以自有資金或小貸公司的資金進行放貸，還有些通過P2P等理財平臺進行融資后再進行放貸。

3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺進行合作，通過其來進行放貸或資金回款，極大的提高了資金的流動效率；

4、在具體支付對象方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產品、服務提供商。【詳細>>】

個人消費貸款是一種消費性個人貸款，它是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務。個人消費貸款用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等等，除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

個人消費貸款與消費貸款有不少區別，個人消費貸款只能從銀行貸款，最長借款期限可達5年，貸款額度以所購消費品或服務的價格為上限，并需要提供相應貸款擔保。而消費貸款雖然也是對消費者個人發放的，但是它有多種貸款途徑，消費用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長，可達10年。【詳細>>】

1、個人短期信用貸款

是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

2、個人綜合消費貸款

個人綜合消費貸款是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

3、個人旅游貸款

個人旅游貸款是貸款人向借款人發放的用于支付旅游費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔?；蛘哂芯哂写鷥斈芰Φ膯挝换騻€人作為償還貸款本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少于旅游項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

4、國家助學貸款

國家助學貸款又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、?？圃谛W生發放的用于支付學費和生活費并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項貸款。

5、個人汽車貸款

個人汽車貸款是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。【詳細>>】

1、消費者選定心儀的商品，可直接向駐店的銷售代表提出分期付款購買的需求。

2、銷售代表馬上在現場協助消費者填好申請表格。

3、如果消費者的申請通過并辦完所有相關手續，消費者即可把自己想要的商品帶回家。

4、稍后，消費者會收到一份消費金融公司提供的顧客手冊，其中包含了該客戶的所有貸款相關信息，分期還款等內容，消費者按照其中的《還款指引》按時還款即可。【詳細>>】