政策性銀行有哪些 作用是什么 政策性銀行貸款流程

一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行這三家，均直屬國務院領導。

國家開發銀行

國家開發銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業務，為國民經濟重大中長期發展戰略服務。是全球最大的開發性金融機構，中國最大的對外投融資合作銀行、中長期信貸銀行和債券銀行。

目前在中國內地設有37家一級分行和3家二級分行，境外設有香港分行和開羅、莫斯科、里約熱內盧、加拉加斯、倫敦、萬象等6家代表處。

中國進出口銀行

中國進出口銀行是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發揮在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去”戰略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，促進經濟社會持續健康發展。

目前在國內設有29家營業性分支機構和香港代表處；在海外設有巴黎分行、東南非代表處、圣彼得堡代表處、西北非代表處。

中國農業發展銀行

中國農業發展銀行是直屬國務院領導的中國唯一的一家農業政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

二、政策性銀行的作用

1、補充和完善市場融資機制。政策性銀行的融資對象，一般是限制在那些社會發展需要而商業性金融機構又不愿意提供資金的銀行或項目，因此可以補充商業性融資的缺陷，完善金融體系的功能。

2、誘導和牽制商業性資金的流向。一是政策性銀行通過自身的先行投資行為，給商業性金融機構指示了國家經濟政策的導向和支持重心，從而消除商業性金融機構的疑慮，帶動商業性資金參與；二是政策性銀行通過提供低息或貼息貸款可以部分彌補項目投資利潤低而又無保證的不足，從而吸引商業性資金的參與；三是政策性銀行通過對基礎行或新興行業的投入，可以打開經濟發展的瓶頸或開辟新的市場，促使商業性資金的后續跟進。

3、提供專業性的金融服務。政策性銀行一般為特定的行業或者領域提供金融服務，具有很強的專業性，積累了豐富的實踐經驗和專業技能，聚集了一大批精通業務的技術人員，可以為這些領域提供專業化的金融服務。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申請書。

2、項目投資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃，項目可行性研究報告。

3、申請人和擔保人的營業執照復印件、擔保意向書。

4、申請人和擔保人近四年的財務報表和審計報告。

5、銀行要求的其他文件。

政策性銀行貸款流程

1、對貸款項目的總體論證。貸款項目在申請貸款之前已經過相關部門的論證和立項審查，所以貸款銀行應側重于論證貸款項目與本行資金可貸能力是否相適應，以及對項目本身在技術條件、經濟條件、政策條件及組織條件等方面的可行性和必要性進行論證。

2、貸款項目的效益評估。這一環節直接關系到貸款經濟效益高低和能否保證收回，是事前控制風險的重要步驟。因此，承貸貸款項目必須進行周密的投資成本和預期效益的比較分析和評估鑒定，以確定貸款項目具有較高的經濟效益和社會效益;同時，銀行必須對申請貸款的項目進行比較分析、分類排隊。對那些投資少、見效快、效益明顯的項目優先考慮，保證供給;而對效益相對較差的項目推后考慮，以促使效益較高的項目順利進行。

3、貸款項目的審查。在貸款項目的審查階段，銀行以債權人身份開展工作，這是區別于一般項目管理的。一是對貸款對象的經營能力(項目承建能力)及必備條件進行審查和落實，以保證貸款能夠有效利用，實現預期的經濟效益和社會效益;二是從承貸行方面講，通過貸款項目審查，落實貸款使用條件，以確保貸款本息能按期收回。貸款項目審查的關鍵之處在于：經過項目的論證和評估，項目本身已經完善，重點在于項目的落實，即項目能否按預期計劃建成投產。這需要貸款項目的建設方或營運方有嫻熟的資金使用技巧。否則，貸款項目不能按期投入建設，銀行貸款本身將面臨不能收回的風險。在貸款項目的審查階段，主要應審查領導的群體素質、貸款資金的運用能力、項目工程和配套設施，以及申請貸款所應具備的政策條件及其他配套條件等。

4、貸款項目的建設監督。在貸款發放以后，貸款銀行必須組織相關人員，及時對貸款進行跟蹤檢查，監督貸款按規定用途和合同計劃進度合理使用。貸款項目監督的直接對象是貸款資金使用的全過程，內容包括技術監督、財務監督和效益監督3個方面。貸款銀行主要進行財務監督，審查企業是否按貸款合同的要求使用貸款以及企業是否遵守了貸款合同中的一些限制性條款。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款項目負責人在有關專業人員的協助下，對項目工程嚴格驗收，確保工程進度合理、質量合格，為確保按期收回貸款打下物質基礎。

6、貸款項目的歸檔。每一筆貸款項目的操作都蘊積著大量的經驗和教訓。貸款銀行必須對每一筆貸款項目在結束后及時作出總結報告，詳細報告項目運行的全過程，以及在貸款項目中出現的問題和解決方法。同時，項目的歸檔管理可以為無法按期收回貸款的項目進行的管理提供詳實的備查資料，以分析貸款風險并采取措施降低貸款損失，預防同類風險的再度發生。

政策性銀行貸款利率

一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象，其放貸支持的主要是商業性銀行在初始階段不愿意進入或涉及不到的領域。例如，國家開發銀行服務于國民經濟發展的能源、交通等“瓶頸”行業和國家需要優先扶持領域，包括西部大開發、振興東北老工業基地等，這些領域的貸款量占其總量的91%。進出口銀行則致力于擴大機電產品和高新技術產品出口以及支持對外承包工程和境外投資項目。中國農業發展銀行則主要承擔國家政策性農村金融業務，代理財政性支農資金撥付，專司糧棉油收購、調銷、儲備貸款業務等。